Calculadoras
Financiamento SAC x Price com amortização
Compare parcelas e juros do SAC e da Price e simule amortizações extras para quitar o imóvel antes do prazo.
Comparação
SAC x Price no seu financiamento
O SAC custa R$ 267.282 a menos em juros (32,6% menos), mas a primeira parcela é R$ 787 maior que a da Price. A parcela do SAC fica menor que a da Price a partir do mês 94 (7 anos e 10 meses).
juros R$ 553.533
total pago R$ 873.533
juros R$ 820.816
total pago R$ 1.140.816
Valor da parcela mês a mês
anos · valores em R$
Ano a ano
| Período | Parcela SAC | Parcela Price | Saldo SAC | Saldo Price |
|---|---|---|---|---|
| Ano 1 | R$ 3.909 | R$ 3.169 | R$ 309.333 | R$ 318.706 |
| Ano 2 | R$ 3.806 | R$ 3.169 | R$ 298.667 | R$ 317.255 |
| Ano 3 | R$ 3.704 | R$ 3.169 | R$ 288.000 | R$ 315.628 |
| Ano 4 | R$ 3.602 | R$ 3.169 | R$ 277.333 | R$ 313.804 |
| Ano 5 | R$ 3.500 | R$ 3.169 | R$ 266.667 | R$ 311.759 |
| Ano 6 | R$ 3.398 | R$ 3.169 | R$ 256.000 | R$ 309.466 |
| Ano 7 | R$ 3.295 | R$ 3.169 | R$ 245.333 | R$ 306.894 |
| Ano 8 | R$ 3.193 | R$ 3.169 | R$ 234.667 | R$ 304.011 |
| Ano 9 | R$ 3.091 | R$ 3.169 | R$ 224.000 | R$ 300.778 |
| Ano 10 | R$ 2.989 | R$ 3.169 | R$ 213.333 | R$ 297.153 |
| Ano 11 | R$ 2.886 | R$ 3.169 | R$ 202.667 | R$ 293.089 |
| Ano 12 | R$ 2.784 | R$ 3.169 | R$ 192.000 | R$ 288.532 |
| Ano 13 | R$ 2.682 | R$ 3.169 | R$ 181.333 | R$ 283.422 |
| Ano 14 | R$ 2.580 | R$ 3.169 | R$ 170.667 | R$ 277.693 |
| Ano 15 | R$ 2.478 | R$ 3.169 | R$ 160.000 | R$ 271.269 |
| Ano 16 | R$ 2.375 | R$ 3.169 | R$ 149.333 | R$ 264.066 |
| Ano 17 | R$ 2.273 | R$ 3.169 | R$ 138.667 | R$ 255.989 |
| Ano 18 | R$ 2.171 | R$ 3.169 | R$ 128.000 | R$ 246.933 |
| Ano 19 | R$ 2.069 | R$ 3.169 | R$ 117.333 | R$ 236.779 |
| Ano 20 | R$ 1.966 | R$ 3.169 | R$ 106.667 | R$ 225.394 |
| Ano 21 | R$ 1.864 | R$ 3.169 | R$ 96.000 | R$ 212.628 |
| Ano 22 | R$ 1.762 | R$ 3.169 | R$ 85.333 | R$ 198.314 |
| Ano 23 | R$ 1.660 | R$ 3.169 | R$ 74.667 | R$ 182.264 |
| Ano 24 | R$ 1.558 | R$ 3.169 | R$ 64.000 | R$ 164.269 |
| Ano 25 | R$ 1.455 | R$ 3.169 | R$ 53.333 | R$ 144.091 |
| Ano 26 | R$ 1.353 | R$ 3.169 | R$ 42.667 | R$ 121.466 |
| Ano 27 | R$ 1.251 | R$ 3.169 | R$ 32.000 | R$ 96.098 |
| Ano 28 | R$ 1.149 | R$ 3.169 | R$ 21.333 | R$ 67.654 |
| Ano 29 | R$ 1.046 | R$ 3.169 | R$ 10.667 | R$ 35.761 |
| Ano 30 | R$ 944 | R$ 3.169 | R$ 0 | R$ 0 |
Deslize a tabela para o lado para ver todas as colunas.
Parcela média do ano e saldo devedor no fim do ano, sem amortização extra. Não inclui TR nem correção do saldo.
Simulação de amortização
Você quita o imóvel 10 anos e 9 meses antes do prazo
Informe uma amortização extra por mês, por ano ou única no formulário e veja o resultado aqui.
Novo prazo: 19 anos e 3 mesesPrazo original: 30 anos
Saldo devedor com e sem amortização
anos · valores em R$
Vale mais amortizar ou investir?
Seu financiamento custa cerca de 12,1% ao ano de juros, sem contar TR e seguros. Se o seu dinheiro rende menos que isso, já descontados os impostos, amortizar tende a compensar. Se rende mais, ou se você precisaria dele em uma emergência, pode ser melhor manter investido. A amortização rende mais no começo do contrato, quando os juros pesam mais na parcela.
Antes de amortizar, proteja-se
Amortizar tira dinheiro da sua mão. Mantenha antes a reserva de emergência em dia e veja quanto os juros compostos podem render com a mesma quantia.
Como funciona o simulador de financiamento SAC x Price
O simulador compara os dois sistemas de amortização mais usados em financiamentos imobiliários no Brasil, o SAC e a tabela Price, e mostra quanto você economiza se pagar o imóvel antes do prazo.
No SAC, a amortização do saldo é igual todos os meses e os juros incidem sobre o saldo que sobra. Por isso a parcela começa alta e cai ao longo do contrato:
Parcela SAC = saldo inicial ÷ prazo + juros do mês
Na Price, a parcela é fixa. No começo ela paga mais juros e menos principal, e a amortização cresce com o tempo:
Parcela Price = saldo × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Em ambas, i é a taxa mensal e n é o número de meses. A taxa nominal é dividida por 12; a efetiva é convertida pela raiz 12 de (1 + taxa anual).
Na simulação de amortização, o valor extra é abatido do saldo no fim do mês, depois da parcela. Você escolhe se quer reduzir o prazo, mantendo o ritmo de pagamento, ou reduzir a parcela, mantendo o prazo. Reduzir o prazo economiza mais juros.
Os cálculos não incluem TR, correção monetária, nem a variação de seguros ao longo do tempo. Use os valores do seu contrato como referência final.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre SAC e Price?
No SAC a parcela começa maior e diminui todo mês, e o total de juros é menor. Na Price a parcela é fixa e começa menor, o que facilita a aprovação do crédito e o orçamento no início, mas o total de juros é maior.
Qual é melhor, SAC ou Price?
Se a parcela inicial do SAC cabe no seu orçamento, ele costuma sair mais barato no total. A Price pode fazer sentido para quem precisa de uma parcela inicial menor. O simulador mostra a diferença em reais para os seus números.
Vale a pena amortizar o financiamento?
Amortizar rende mais no começo do contrato, quando os juros pesam mais. Compare o custo do financiamento com o que o seu dinheiro renderia investido e mantenha antes uma reserva de emergência. Se o financiamento custa mais que o investimento, amortizar tende a compensar.
É melhor reduzir o prazo ou a parcela?
Reduzir o prazo economiza mais juros, porque o saldo cai mais rápido. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal, mas a economia total é menor. A escolha depende do que pesa mais para você.
Qual taxa de juros devo informar?
Use a taxa do seu contrato ou da simulação do banco. Se ela for informada como nominal, a calculadora divide por 12. Se for efetiva ao ano, converte para a taxa mensal equivalente. Os bancos costumam informar as duas.
O resultado é igual ao do meu banco?
Pode haver pequenas diferenças, porque a calculadora não inclui TR, seguros variáveis e outras tarifas. Use os números como estimativa para comparar cenários.